Viele Verbraucher müssen auf Grund der stetig steigenden Lebenshaltungskosten zur Finanzierung diverser Anschaffungen auf einen Kredit zurückgreifen. Gründe für eine Kreditaufnahmen können die Finanzierung eines Autos oder aber die Umschuldung von auf dem Girokonto aufgelaufenen Inanspruchnahmen sein. Auch zum Bau oder Kauf einer Immobilie ist in der Regel die Aufnahme von Fremdkapital in Form eines Kredites notwendig. Banken und andere Finanzdienstleistungsunternehmen vergeben die verschiedensten Kredite. Ein großer Unterschied bei der Kreditvergabe besteht ziwschen dem gesicherten und ungesicherten Kredit. Doch was genau unterscheidet diese beiden Kreditarten? Was ist ein ungesicherter Kredit und an wen wird er vergeben?

Banken prüfen vor jeder Kreditvergabe genau die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse der Antragsteller. Nur bei positivem Ergebnis dieser Prüfung erfolgt eine Kreditvergabe. Der ungesicherte Kredit ist ein Kredit, für welchen Kreditnehmer keine Sicherheiten stellen müssen. Banken vergeben diesen Kredit "blanko". Das bedeutet, dass Verbraucher mit guter bis sehr guter Bonität auch bei größeren Finanzierungssummen keinerlei Sicherheit für den Kredit stellen müssen. Ausnahmen hierbei bilden allerdings Baufinanzierungsdarlehen. Baufinanzierungsdarlehen werden in der Regel nur als gesicherte Kredite vergeben. In der Regel erfolgt die Besicherung durch die Eintragung einer Grundschuld auf dem zu finanzierenden Objekt. Doch warum genau vergeben Banken ungesicherte Kredite und welche Vor -und Nachteile ergeben sich daraus für den Kreditnehmer?

Banken vergeben ungesicherte Kredite an sehr gute Kunden in erster Linie aus Wettbewerbsgründen. Hat ein Verbraucher die Wahl zwischen einem Institut, bei welchem er Sicherheiten stellen muss und einem, bei welchem er dies nicht tun muss, so wird er in der Regel bei der Bank den Kredit aufnehmen, bei der er keine Sicherheiten stellen muss. Der zweite Grund ist die Prozessverschlankung und damit der Verwaltungsabbau, welcher Kosten einspart. Durch die Vergabe von ungesicherten Krediten sparen Banken natürlich Arbeitsplätze und somit bares Geld.

Die ungesicherten Kredite haben für Kunden eindeutig den Vorteil, dass sie schnell und unproblematisch Geld aufnehmen können. Zu beachten ist dabei jedoch, dass ungesicherte Kredite in der Regel einen höhere Verszinung haben als gesicherte Kredite. Diese Tatsache ist auf das höhere Risiko der Banken zurückzuführen, welches sie sich durch den Zinssatz bezahlen lassen. Die Vergabe von ungesicherten Krediten hat in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen, was unter Anderem auf den Wettbewerb im Internet zurückzuführen ist.

Ungesicherte (unbesicherte) Kredite für mittelständische Unternehmen

• ab 300.000 Euro bis 5 Mio. Euro
• Rating durch Steuerberater und Wirtschaftprüfer
• Mindestalter des Unternehmens: 3 Jahre
• Sitz des Unternehmens: Deutschland