Die Ermittlung des Versorgungsbedarfs bildet den Mittelpunkt jeder Vorsorgestrategie. Erst wenn der Bedarf sorgfältig ermittelt wurde, ist es an der Zeit, sich über geeignete Vorsorgeprodukte Gedanken zu machen. Dann können verschiedene zielführende Alternativen gegenübergestellt werden und anhand steuerlicher Aspekte bewertet werden. Jede andere Vorgehensweise führt nur zufällig zur Deckung der Rentenlücke und Zufall sollte nicht die Strategie für Ihre Altersvorsorge sein.

 

Je nach individuellen Vorstellungen für die Rentenzeit kann der Finanzbedarf im Rentenalter eher bescheiden bis hoch ausfallen. Der Netto-Finanzbedarf im Alter, d.h. was Sie im Alter benötigen, kann wie folgt errechnet werden: Momentaner Netto-Finanzbedarf abzüglich Zahlungen, die im Alter wegfallen oder sinken können zuzüglich Zahlungen, die im Alter hinzukommen oder steigen können. Zahlungen, die im Alter wegfallen oder sinken können, sind z.B. Hauskredit, Kinderaufwendungen, Ernährung, Kleidung, Wohnung, Fahrtkosten, Arbeitsmittel, Arbeitskleidung, Fortbildung und Beiträge zur Altersvorsorge. Zahlungen, die im Alter hinzukommen oder steigen können, sind z.B. Altenheim, Gesundheit, Pflege, Enkelkinder, Reisen und Hobbies.

 

Beim Rentenwunsch muss auf zwei Sachverhalte dringend Wert gelegt werden: Berücksichtigung der Inflation und Einplanen einer zusätzlichen monatlichen Reserve. Die Inflation nagt an Ihrem Geld. Die folgende Tabelle zeigt, was Sie in Zukunft benötigen, wenn Sie heute 2.000 Euro für den monatlichen Lebensunterhalt benötigen:
 

Zeit	heute	in 10 Jahren	in 20 Jahren	in 30 Jahren	in 35 Jahren	in 40 Jahren
Finanzbedarf	2.000 €	2.688 €	3.612 €	4.855 €	5.628 €	6.524 €

 

Wenn Sie nach heutigem Stand 2.000 Euro Finanzbedarf haben und die gleiche Kaufkraft zu Rentenbeginn in 20 Jahren zur Verfügung haben wollen, dann müssen Sie in 20 Jahren über monatlich 3.612 Euro verfügen. Für diese Berechnungen ist eine jährliche Inflation in Höhe von 2 Prozent angenommen worden.

 

Zusätzlich sollte dringend ein finanzielles Polster mit in die Altersvorsorge eingeplant werden. Mindestens 10 Prozent des aktuellen Finanzbedarfs sollten als Reserve eingeplant werden. Ein Finanzbedarf in Höhe von 2.000 Euro heute sieht dann inklusive Reserve und Inflation wie folgt aus:

 

Zeit	heute	in 10 Jahren	in 20 Jahren	in 30 Jahren	in 35 Jahren	in 40 Jahren
Finanzbedarf	2.200 €	2.957 €	3.973 €	5.340 €	6.191 €	7.176 €

 

Heute 30-jährige müssen nach Berücksichtigung einer finanziellen Reserve im Alter und der Inflation zu Rentenbeginn mehr als das dreifache des individuellen Rentenwunsches zu Rentenbeginn zur Verfügung haben. Daher kann das Motto nur lauten: Je früher mit der Altersvorsorge begonnen wird, desto besser!

 

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